Учет в строительстве

Кто и сколько теперь получит, если у банка отозвали лицензию

  • 16 апреля 2019
  • 12

С 1 января 2019 года у малого бизнеса появились дополнительные гарантии в области страхования денег, которые находятся на счетах в банках. Подобные привилегии есть и у работников строительных организаций. Расскажем об этом подробнее.

Деньги компании на счетах в банке

До 2019 года при отзыве у банка лицензии компания – малое предприятие – могла лишиться всех своих денег. Нередко это приводило к банкротству. Теперь можно получить страховое возмещение – несгораемую сумму. Чтобы получить страховую выплату, компания должна соответствовать статусу малого предприятия.

Компания обязательно должна быть в Едином реестре малого и среднего предпринимательства. Это необходимое условие для выплаты страховой суммы.

ФНС формирует реестр самостоятельно на основании отчетности – сведений о доходах, среднесписочной численности сотрудников, а также данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Компании никаких документов для включения в реестр подавать не нужно. Он формируется автоматически.

Проверьте, есть ли ваша компания в реестре. Он находится на сайте ФНС по адресу – rmsp.nalog.ru. Введите в поисковую строку ИНН, ОГРН или название компании и получите данные. Если не найдете себя в реестре, подайте заявку на проверку сведений оператору – там же на сайте.

Кто и сколько теперь получит, если у банка отозвали лицензию

При отзыве у банка лицензии малое предприятие получит от Агентства по страхованию вкладов – АСВ страховую выплату. Ее предел – 1,4 млн руб. по всем вкладам в одном банке. В эту сумму входят также проценты, которые банк начислил на вклад, или остаток средств на расчетном счете. Такие правила действуют с 2019 года.

Как было раньше. Если ЦБ лишал банк лицензии или вводил мораторий на удовлетворение требований кредиторов, возмещение по вкладам получали только физлица и индивидуальные предприниматели.

Компания могла лишь подать требование кредитора, которое попадало в третью группу очередности. Гарантий получить свои деньги из лопнувшего банка для малых предприятий не было никаких. Требования кредиторов первой и второй очереди – это вклады граждан, возмещение вреда жизни или здоровью, выплата выходных пособий и зарплаты.

Как получить деньги. За страхование вкладов дополнительных денег малая компания не платит. Если она соответствует критериям малых предприятий и сведения о ней есть в указанном реестре, компания получит страховое возмещение. Для этого при наступлении страхового случая нужно подать в АСВ заявление.

АСВ в течение пяти рабочих дней со дня получения от банка реестра обязательств перед вкладчиками сообщит на своем сайте о месте приема заявлений.

Кто и сколько теперь получит, если у банка отозвали лицензию

Агентство перечислит возмещение на указанный компанией банковский счет. То есть компания должна открыть счет в другом банке. Уступить право требования к АСВ нельзя (п. 1, 11.1 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Банк обязан вести учет вкладчиков – малых предприятий и поддерживать такой учет в актуальном состоянии (подп. 4.1 п. 3 ст. 6 Закона № 177-ФЗ).

Компания не обязана предоставлять банку сведения о статусе малого предприятия. Но лучше сообщить банку такую информацию – это в интересах компании.

Приложите к сообщению выписку из Реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, которую вы можете получить с сайта налоговой службы. Так вы проявите должную осмотрительность.

Не лишним будет убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов. Эта информация есть на официальном сайте банка. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Если банк изменил свой статус коммерческого банка на статус НКО – небанковской кредитной организации, банк обязан уведомить об этом компанию. В системе обязательного страхования вкладов НКО не участвует. Страховое возмещение от НКО малая компания не получит.

Кто и сколько теперь получит, если у банка отозвали лицензию

Деньги на зарплатных картах работников

Компания обычно выплачивает сотрудникам зарплату через банк. Для этого она заключает договор с банком-эмитентом, который выпускает зарплатные карты. Работник подтверждает свое согласие получать зарплату в данном банке в заявлении работодателю.

Как вернуть деньги. Если работодатель перечислил зарплату на банковские карты, а у банка отозвали лицензию, то работники получат свои деньги. АСВ вернет их физлицам в виде страховых выплат.

С 1 января 2019 года порядок выплат по вкладам физлиц не изменился. Максимальная сумма прежняя – 1,4 млн руб. по всем средствам в одном банке. Работники должны обратиться в Агентство с соответствующими заявлениями.

Надо ли платить компенсацию за задержку зарплаты. Какое-то время – пока АСВ соберет все документы – человек не сможет пользоваться своими деньгами, которые компания перечислила ему на карту.

По общему правилу за задержку зарплаты работодатель должен выплатить сотрудникам компенсацию независимо от того, по чьей вине произошла задержка (ст. 236 ТК). Однако в случае отзыва у банка лицензии работодатель выдачу зарплаты не задерживал. Ведь он полностью и в срок перечислил деньги банку.

Работники дали согласие на то, чтобы компания переводила их зарплату на карты. Такой способ расчета стороны зафиксировали в трудовых договорах или коллективном договоре.

Договор на открытие лицевых карточных счетов банк заключает с каждым работником компании. У компании договор только на выпуск и использование пластиковых карт. Поэтому, когда компания перечислила зарплатные деньги в банк, она выполнила свои обязательства перед сотрудниками по выплате зарплаты.

Таким образом, компенсацию за задержку зарплаты работодатель платить не должен. Отсутствие такой обязанности компания может подтвердить платежкой с отметкой банка, выпиской о списании денег с расчетного счета.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа Главбуха

Школа

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Зарегистрируйтесь и продолжите использование сайта! Это бесплатно и займет всего одну минуту!

Вы сможете продолжить чтение этого материала и получите доступ к сервисам для постоянных посетителей сайта. Вам будут доступны:

  • Электронные справочники «Квартальный отчет» и «Расчетчик зарплаты»
  • Шаблоны и формы, необходимые в ежедневной бухгалтерской работе.
  • Он-лайн калькуляторы
  • Специальный Бухгалтерский календарь
  • Сервис «Ответ за 24 часа»
  • Обучение в Высшей Школе Главбуха

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.