Учет в строительстве

Как проверить банк, чтобы не было заморочек со счетами эскроу при работе с дольщиками

  • 25 сентября 2018
  • 4

Открыть счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве можно только в специальных банках. Расскажем в каких.

Скорее проверьте свой банк. С 6 июля 2018 года Правительство обновило критерии для банков, которые имеют право открывать счета эскроу для расчетов с дольщиками. Если банк не соответствует новым критериям, открывать счета эскроу он не вправе.

Раньше для таких банков действовали Правила размещения средств федерального бюджета на банковских депозитах (постановление Правительства от 27.04.2017 № 498). О новых требованиях к застройщикам читайте в статье.

Счет эскроу открывает уполномоченный банк, другими словами, эскроу-агент. Этот счет нужен для учета и блокирования денег, которые банк получает от дольщика – владельца счета. Дольщик вносит деньги на счет эскроу в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

Банк передает эти деньги застройщику только после того, как застройщик сдаст дом в эксплуатацию (п. 2, 6 ст. 15.5 Закона № 214-ФЗ).

Универсальная лицензия

У банка должна быть универсальная лицензия. Для банков предусмотрено два вида банковских лицензий: базовая и универсальная (Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1).

Основные отличия лицензий – в размере уставного капитала и в перечне разрешенных банковских операций. Для базовой лицензии капитал должен быть не меньше 300 млн руб., для универсальной – не меньше 1 млрд руб. Перечень разрешенных операций для базовой лицензии ограничен. Например, банк не вправе выдавать гарантии, открывать счета в иностранных банках. С универсальной лицензией можно выполнять любые операции.

Страхование вкладов физлиц

Банки в обязательном порядке должны страховать свою ответственность перед вкладчиками. Страхованием занимается АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Максимальный размер возмещения для дольщиков – 10 млн руб. (п. 3 ст. 12.2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Страховой случай: ЦБ отозвал у банка лицензию или ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Если это случилось до сдачи объекта, застройщик и участник долевого строительства обязаны заключить договор счета эскроу с другим банком (п. 10 ст. 15.4 Федерального закона от 03.12.2004 № 214-ФЗ).

Чек-лист. Проверьте банк, перед тем как открыть в нем счет эскроу

У банка есть универсальная лицензия

Банк застрахован в системе обязательного страхования вкладов физлиц

Банк не ограничивает операции для отдельных отраслей или организаций

Банк соответствует одному из требований:
– является организацией единого института развития в жилищной сфере;
– обладает кредитным рейтингом не ниже уровня «A-(RU)» или «ruА-»;
– имеет план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка и решение о непрерывности деятельности банка;
– находится под действием мер ограничительного характера со стороны лиц, которые контролируют или влияют на банк

Ограничения для операций

Средства дольщиков нельзя размещать на счете эскроу, если банк установил ограничения на операции для отдельных отраслей или организаций в связи с санкциями против России. А также если есть риски применения таких ограничений в будущем. Банки, которые не соответствуют этому критерию, определяет Правительство.

Дополнительные параметры

Помимо перечисленных есть еще четыре дополнительных критерия. Во-первых, банк должен входить в институт развития в жилищной сфере (Федеральный закон от 13.07.2015 № 225-ФЗ). Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое учредила РФ в форме акционерного общества для развития жилищного строительства.

Во вторых, у банка должен быть кредитный рейтинг не ниже уровня «A-(RU)» или «ruА-». Первый можно проверить на сайте агентства acra-ratings.ru. Рейтинг уровня «ruА-» – на сайте raexpert.ru.

В-третьих, у банка должны быть план предупреждения банкротства и решение о непрерывности деятельности, утвержденные Советом директоров ЦБ. Проверить это можно на сайте ЦБ cbr.ru.

В-четвертых, для банка или контролирующих его лиц установлены меры ограничительного характера. Например, со стороны иностранного государства.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа Главбуха

Школа

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас